新质生产力的培育离不开金融“活水”的精准滴灌。近年来，云南金融机构聚焦科技创新主战场，以知识产权质押、专属信贷产品等创新工具破解科技企业“轻资产、融资难”困境，推动“知产”变“资产”。截至2024年末，全省科技型企业贷款余额达1238.37亿元，获贷率超40%。

　　知识产权质押破冰首贷难题

　　位于东川区天生桥工业园区的昆明铂生金属材料加工有限公司，是一家集贵金属研发、生产、销售于一体的民营科技企业。贵金属采购成本高，项目研发、技术更新、产品生产线的搭建、设备的升级改造，都需要资金支持。在了解企业的需求后，中国银行云南省分行主动上门服务，量身定制知识产权质押融资方案，为企业提供1000万元的授信支持，以企业知识产权为质押物，让企业能够更好地专注于技术研发和市场拓展。如今，在昆明理工大学科技园，已有10家科技型企业获得了近5000万元的授信资金支持。

　　“我们持续加大对国家级、省级专精特新企业的授信覆盖率，为各类专精特新小微企业提供分层化、差异化、专属化的金融服务产品。”中国银行云南省分行有关负责人介绍，截至2024年末，云南中行科技型企业授信客户439户，科技金融贷款余额146亿元，增长75.34%。

　　作为云南省植物提取行业头部企业，云南博瑞生物科技有限公司拥有多项专利技术，凭借出色的创新能力和研发实力，成功获得富滇银行首笔3000万元知识产权质押贷款，成为该行“合作成长计划”首家签约企业，富滇银行还为企业提供全生命周期的金融服务支持，有效缓解企业季节性原料采购及研发资金压力。

　　“为推动做好科技金融‘大文章’，人民银行云南省分行在机制建设、管理创新、配套保障等方面做了大量工作。”人民银行云南省分行有关负责人介绍，如依托云南省融资信用服务平台，推动银企数据共享，指导金融机构基于大数据信息，对各行“技术流”产品进行本土化改造，提高信贷产品在云南省的适用性和使用率。

　　为提高金融机构放贷积极性和企业融资可得性，人民银行云南省分行联合省科技厅建立科技贷款风险补偿机制，对纳入补偿制度的合作银行发放科技贷款造成的不良损失给予风险补偿。截至2024年末，全省7724户科技型企业贷款余额1238.37亿元，获贷率达40.67%。科技贷款风险补偿机制撬动银行机构对1121家科技型企业发放贷款2182笔28.53亿元，较上年增长131.6%。

　　金融创新打通科技企业融资堵点

　　面对民营通用设备制造企业的500万元资金缺口，华夏银行昆明分行亮出“双评估”组合拳：通过科技创新能力评价模型量化企业研发实力，辅以专业机构专利价值评估，最终以“担保+知识产权质押”模式完成授信。该行更创新引入科技创新券支付担保费用，有效降低了企业融资成本。

　　“我们鼓励有条件的金融机构创设科技支行、科技服务网点，前移科技金融服务端口。”人民银行云南省分行有关负责人说。

　　积极响应相关部署，华夏银行昆明分行已在新云支行、大理经开区支行成立科技金融特色支行，为我省科技企业提供特色化、专业化的金融服务。华夏银行昆明分行也成功入围云南省科技贷款损失风险补偿机制，服务新质生产力企业快速成长。

　　陆良一家国家级高新技术企业在快速发展过程中，传统的融资解决方案难以满足其资金需求。招商银行昆明分行主动上门服务，凭借“科创贷”简便的申请流程和灵活的担保方式，仅用1天时间，成功为公司解决了300万元的融资需求，且支持网银自助提款，提升了客户的融资体验。

　　招商银行昆明分行有关负责人表示，“科创贷”将作为该行科技金融拓展的主要抓手，运用科创贷产品优势及贴息支持为科技企业发展提供助力。截至2024年12月末，获批总金额2.27亿元，贷款余额1.06亿元。

　　在信贷产品持续创新的同时，建设银行云南省分行依托其总行“科创雷达”等工具和资源，结合云南科技企业特点以及“融信服”归集的本地特色数据，对科创企业评价体系进行属地化研发和完善，从企业竞争能力、投资支持度、研发创新能力、企业专利质量、科技成果价值等5个维度优化科技评价体系，推动更多符合云南科技企业特色的金融产品落地。

　　让科技金融遍地开花，人民银行云南省分行的制度创新成为关键支撑。目前，该行正在研究制定《科技金融赋能云南省创新发展三年行动方案》，人民银行已经明确将从增量、扩围、降价等方面优化科技创新和技术改造再贷款政策，人民银行云南省分行将按照全国统一安排推动落实好相关政策要求。同时，会同科技部门研究优化“创新积分”运用和科技贷款损失风险补偿制度，增强金融机构利用技术流信息进行风险研判与增信授信的能力，有效平衡金融机构风险收益，以加大对初创期、成长期科技型企业的支持力度，有效降低企业融资成本。打造多元化、接力式的金融服务生态，鼓励各类金融机构与科技型企业建立长期合作、互惠共赢的战略伙伴关系，同时在银企合作基础上，引入科研院所、创业投资机构、科技服务中介组织等，加强资源整合和运用，为科技型企业提供全周期陪伴、全链条覆盖、全维度支持的多元化接力式金融服务。

　　云报全媒体记者 杨抒燕