“真没想到，足不出户就能获得1000万元的授信额度，利率还这么优惠。”这番感慨，来自云南某信息安全公司的负责人游总。2025年9月，这家专注于应急通信、信创、通用航空及数据安全领域的专精特新高新技术企业，通过交通银行云南省分行与云南省融资信用服务平台联手打造的“科创快贷”特色产品，成功获得这笔信用贷款，企业当年营收近2亿元，发展步伐显著加快。

近年来，云南金融监管局督促辖内金融机构以数字化技术赋能金融服务，聚焦流程堵点、风控难点、效率痛点，全面推动业务线上化、审批智能化、风控数字化。交通银行云南省分行积极响应，与融信服平台共建信用信息联合加工实验室，深度激活政务、税务、知识产权、科研投入等多维度数据要素，让“数据多跑路，企业速融资”从愿景变为现实，有效破解科技企业“融资难、融资贵、融资慢”痛点。

传统银行模式下，科技型企业的专利、研发能力等无形资产，往往难以转化为有效的抵押物。信用信息联合加工实验室的成立，有效改变了这一局面。实验室秉承原始数据不出域、数据可用不可见的原则，依托融信服平台强大的金融主题数据库，运用隐私计算、联邦学习等前沿技术，成功打通多维数据壁垒，为科技型小微企业精准画像。同时，融合交通银行总行“1+N”科技型企业评价模型，从人力资本、科研创新、经营成效等维度动态刻画企业发展全貌，形成针对云南本土科技型企业的专属创新绩效评估体系。

以云南某信息安全公司为例，该企业拥有20余项有效专利，自主研发的宽带自组网基站技术处于行业领先水平。实验室通过对企业专精特新资质、高新技术企业认定、研发投入、知识产权价值、行业地位等数据要素的精准分析，通过“模型求交”生成第二批主动授信名单，为其核定了1000万元预营销意向额度，让企业的“知产”真正变成了资产。

如果说数据整合解决了看得到的问题，那么主动授信模式则让金融服务实现了从坐等客户到送贷上门的飞跃。依托实验室，借助特征数据赋能，精准锚定高新技术开发区、科技型中小企业、专精特新企业等重点客群；通过数据筛选、隐私计算等功能实现客群初筛，提升营销精准度；依托数智化整合，将行内外信息和功能集成应用，为客户经理展业拓客提供综合化支撑。

信用信息联合加工实验室的持续运营，交出了一份亮眼的成绩单：截至2026年3月末，实验室已累计完成2000余户潜在小微企业精准画像，预授信总额近40亿元。成功为100余户省内小微企业提供授信服务，累计授信金额超过4亿元。

据了解，交通银行云南省分行将推动“主动授信+协调机制”服务模式向更广领域拓展，让创新成果惠及更多中小微企业，为云南省实体经济高质量发展注入源源不断的金融活水。

云南网记者　杨抒燕